《非存條例》要來了？監管披露將(jiāng)主要解農腦決小貸和典當立法基礎問題
新京報貝殼财經(jīng)訊（記者黃鑫宇）據湖南省金融監管局披露，中國(guó)銀保監會(huì)普惠金融部主任李均鋒請放等，近期到該局調研時(shí)介紹，2021年將(jiāng)主要推動《非存款類放貸組織條例》、《地方金融監督管理條例》等三部監管立法的出台。其中關于《非存款類放貸組織條例》（下稱《非存條例長遠》），將(jiāng)“主要解決小貸和典當的立法身讀基礎問題”。
據了解，本次對(duì)湖南省六類機構的監管工作調研的具體時(shí)你國間是在一個月前。2020年12月11日上午，李均鋒等在湖南省金融監管局内部召開(kāi)了工作座談會(huì)秒能。湖南省金融監管局黨組書記、局長(信人cháng)張世平，局黨組成(chéng)員、副局長(cháng)陳祥東及相資師關業務處室的主要負責人，長(cháng)沙湘江資産管理公司董事(喝線shì)長(cháng)謝冀勇參加了座談會(huì)。陪同調研的還(hái花光)有中國(guó)銀保監會(huì)普惠金融部河電三農處副處長(cháng)肖奕，湖南銀保監局二級巡視員璩斌弟計及湖南銀保監局普惠金融處處長(cháng)王毅晖。
關于監管立法，李均鋒在座談會(huì)上具體介紹，光購今年主要推動三部條例的出台：
一是推動出台《非存條例》，主要解決小貸和典當的立法基礎問題；
二是推動出台《地方金融監督管理條例》老書，解決地方金融監督管理部門對(duì)地方業态監管的上位法問遠站題，爲其依法行政、依法監管、依法處罰奠定基礎；
三是推動出台金融資産管理有關條例，修訂和完善金融資産管理公司相姐也關辦法，同時(shí)解決地方資産管理公司（即“自煙地方AMC”）監管的有關問題。
關于業務指導，李均鋒亦表示，銀保監會(huì)普惠金融部年内也將(jiāng)數國及時(shí)發(fā)布各地監管實踐的動态，推廣各地先進(jìn)的光現監管做法；通過(guò)培訓及以會(huì)代訓等形式，章醫幫助指導地方金融監管部門工作。是日
司法部正會(huì)同人民銀行、銀保監會(現慢huì)制定《非存條例》草案
單就(jiù)《非存條例》而言，與銀保監會(huì)湖南省調研的同一月，鐵劇記者查詢發(fā)現，司法部也有過(guò)一段披露。
在2020年12月31日對(duì)外公示的“司法部對(duì木子)十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議第9323号建議的答複”中，記者看到，司法部目前正會(huì)同人民銀行、呢站銀保監會(huì)制定《非存條例》草案。
據悉，草案拟對(duì)小貸公司、典遠子當行等不吸收公衆資金的放貸組織的市場準入、業務活動及監督管理作相應規定，明确了校互聯網非存款類放貸組織的準入和監管規則，謝刀嚴格規範貸款廣告、網絡放貸信息等活動呢劇，并專章規定債務催收行爲。
草案的主要内容將(jiāng)包括：一是對(duì)于未經(j銀她īng)批準擅自經(jīng)營放貸業務，但尚未構成(ché麗快ng)刑事(shì)犯罪的，由地方金融監督管理部門予以取締或者責令停止經男相(jīng)營，并給予罰款、沒(méi)收錯美違法所得等處罰；二是對(duì)于涉嫌非法放貸離通的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用，明确由地方和農金融監督管理部門會(huì)同互聯網信息說喝内容管理部門、電信主管部門等進(jìn快海)行監測，經(jīng)認定爲用于非暗爸法放貸的，由互聯網信息内容管理部門、電信主管部門依法作出處理處罰；房學三是要求非存款類放貸組織通過(guò)協議明确老花第三方催收機構的選用标準、行爲要求、新章違約責任等，禁止采用侮辱、诽謗、恐吓、跟蹤、騷擾弟民以及非法占有被(bèi)催收人财産等方式進(jìn)行催收，對(報舊duì)違反上述規定的行爲，由地方金融監督管理部門給予罰款、吊銷非存款類放還資貸組織許可證等處罰，并采取相關信電街用懲戒措施等。
不難發(fā)現，《非存條例》的正式發(fā)布，子區將(jiāng)有利于合規持牌小貸公司、典當行等業者醫拍的長(cháng)期發(fā)展，同時(shí)整肅市路年場。
2020年8月11日，記者從北京市小額貸款業協會(huì)獲悉，4天前協會(huì)召開(kāi)了“北京市小額貸鄉要款業協會(huì)2019年度會(huì)員大會(huì)”。北京市金融監管局黨術友組成(chéng)員、副局長(cháng)郝動很剛在會(huì)上透露，北京當前正議數在建立健全小貸公司的市場退出機制；同時(shí)，就(jiù)北京地區能國嚴厲打擊外地網絡小貸和一些非法放貸機構的違規行我行爲，他也做出一些解讀。“推動很林優勝劣汰、減量增質，這(zhè)些都(dōu)是爲了更好(hǎo)地推動人城小貸行業良性發(fā)展。”郝剛表東筆示。
據郝剛介紹，結合未來出台的《非存條例》以及掃黑除惡、金融亂象治理我技工作的穩步推進(jìn)，合規小貸將(ji會鄉āng)迎來發(fā)展機遇。
《非存條例》價值體現何處？“解決吃議小貸和典當的立法基礎問題”又何醫件解？
12年前，即2008年5月8日原銀監會(huì)、人民銀行聯合印發(fā)了《關于小額新見貸款公司試點的指導意見》（即“23号文”）。此後(hòu)，包括北京、上海、廣東、江蘇自少、重慶等各省（市）啓動地方試點工作，并下發(fā)了相業能關地方法規與“補丁”文件，小貸公子讀司開(kāi)始在全國(guó)範圍内大量批設并展業站議。
據銀保監會(huì)披露，截至2019年12月末，全國(guó)共有小貸公司法人機構9074家，全行業實收資本9478億元，貸款餘額1.0043萬億元。
事(shì)實上，在小貸及網絡小貸的發(fā)展過(guò訊林)程中，2017年成(chéng)爲一道(dào)“分水嶺”。這(zhè)制大一年的11月21日，在“現金貸”風險隐憂之下，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（即件看“互金整治辦”）向(xiàng)各省（自治區、直轄市）整治辦下發(fā慢暗)了特急文件《關于立即暫停批設網絡小額貸雪船款公司的通知》（即“138号文件”），禁止新增小貸公司跨省（區、市）開(kāi)展小額貸款業務。各地朋校全面(miàn)進(jìn)入了購通對(duì)轄内小貸及網絡小貸的風險排查階段。
去年9月16日，爲進(jìn)一步加強監督管理、規範經(jīng)營行爲、防範化解風險能雪，促進(jìn)小貸公司行業規範健康發(fā)展，銀保監會(huì)辦公廳印腦遠發(fā)《關于加強小額貸款公司監督管理的通知一學》（即“86号文”）。這(zhè)也成(ché船微ng)爲小貸行業全國(guó)監管性文件木拿的“最新版本”。銀保監會(huì)同時(shí)表示，“86号文”發(fā)布後(hòu)，原“23号文”等小貸公司監管規定仍然有效，但與“86号文”不一緻的規定，以“86号文”爲準。
與“86号文”發(fā)布相隔不久，2020年11月2日，銀保監會(huì)、人民銀行就(jiù)《師紙網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）在裡向(xiàng)社會(huì)與機構公開(kāi)征求意見。這(zhè)是問務國(guó)内首部關于網絡小貸的管理辦法，又時(shí)值以花呗、借呗通過(g員也uò)互聯網全國(guó)展業、經(jīng)營小額貸這從款業務的螞蟻集團上市被(bèi場們)否，因此，征求意見稿引發(fā)市場的高度關注。
伴随行業起(qǐ)起(qǐ)伏伏的另多城一面(miàn)，小貸及網絡小貸的法律身份問題一直未能(nén兵放g)明确，“準金融機構”或“地方類金融組織”等稱呼，使其不能(né呢劇ng)享有金融機構相關的優惠政策，法律訴訟時(shí)也會(hu和冷ì)面(miàn)臨一些尴尬。
“我對(duì)《非存條例》還(hái)蠻期待的，是否對(duì)小貸公司醫女、典當行等機構有重新定位，這(zhè)個結論我目前還(hái)沒(méi)睡玩有。但按征求意見稿的規定，現在跨省經(jīng)營的網絡小貸男如將(jiāng)是由銀保監會(huì)‘統鄉生管’，整個監管體系也將(jiāng)是打通的。”金誠同達律師事(sh理河ì)務所高級合夥人、律師彭凱如是告訴記者。此外，據其介紹紙線，在大多數場合下，監管方所透露的“立法基礎”約等于“立法依據”，兩(liǎng上來)者是近似的關系。
“國(guó)務院頒布的條例是屬于行政法規；而銀光文保監會(huì)此前對(duì)小貸公司發(fā)布的管理辦法或暫行辦法票看，都(dōu)是屬于部門規章。從法律的位階上來講，部門規物秒章是要低于國(guó)務院制定的屬于行政法規的條例。因此，後(hòu)者位置要吧學更高，兩(liǎng)者間有一個上下位階這(zhè)樣(yàng)的麗章關系。”他說(shuō)道(dào)。為公
據彭凱的解釋，如果《非存條例》正式出台，并以此爲立技頻法基礎，就(jiù)相當于有一個前置的法律概念，小貸公司和照雪典當行這(zhè)類不能(néng)夠吸收公衆存款、然而又具備向(友靜xiàng)社會(huì)和公衆發(fā)放貸款屬性的非樂公存款類放貸組織，將(jiāng)按照既有的邏輯，歸屬于《非存條例》的司法解釋上話适用範疇。“各級金融監管部門也會影長(huì)出台對(duì)小貸公司和典當行的監管規訊電定，但是不能(néng)夠超出《非存條例》框定的原則和監管要點。”
對(duì)于當前主營消費貸、小微企業貸以及票據業務的小貸及網絡上公小貸，顯然《非存條例》被(bèi)人期待，還(h唱草ái)源于這(zhè)將(jiāng)有助于各級監管方對(duì)行業建立起(子黑qǐ)長(cháng)效監管機制。
在“86号文”中，銀保監會(huì)明确表示，將(jiāng)持續加強小貸公司行業監管學校制度建設，并與《非存條例》的施行相銜接，進(jìn)一步完善小黃秒貸公司行業經(jīng)營規則和監管規則。
而就(jiù)在半個月前，銀保監會(huì)亦提出：“下一步，待《非存條例》相長出台後(hòu)，我會(huì)將(jiāng)推動網絡小貸相關監管月民制度盡快印發(fā)實施，將(jiāng)小貸公司開(kāi)展網絡小貸業務議對納入常态化監管體系。”
這(zhè)是銀保監會(huì)在2020年12月31日發(fā)布的“中國(guó)銀保監會(huì)對(duì)十三屆要見全國(guó)人大三次會(huì)議第6886号建議的答複”中的一段表述，也是關于《筆算非存條例》相關信息，銀保監會(huì)最新的公開(kāi)表态。即，如果我們員場想看到“引發(fā)市場高度關注”的征求意見稿“正式版”，理論上應在《非好農存條例》出台後(hòu)。
監管：随著(zhe)小貸公司等組織的發(fā公新)展，有必要將(jiāng)當前的民間借貸分爲兩(liǎng)種可店(zhǒng)情形
在采訪中，彭凱作爲律師告訴記者，他個人希望看到保持扶助小微、“三農”初心的刀暗合規小貸業者，在《非存條例》出台後(h木遠òu)，能(néng)夠被(bèi)正式草大以（地方）金融機構的身份納入監管範疇。記者也注意到，是否屬于民間借貸的經(大時jīng)營行爲，成(chéng)爲小貸校長行業發(fā)展的困擾之處。
《非存條例》尚未正式揭開(kāi)面(miàn)紗，議熱但是對(duì)于小貸及網絡小貸是否屬于民間借貸，記者注意到，銀保監會(huì為月)有過(guò)相關的研究和表态。
在2019年7月19日公示的“中國(guó)銀保監會(huì)對(duì)十三屆全國(guó)人話近大二次會(huì)議第6102号建議的答複”中，關于我國(guó)民風分間借貸管理現狀及開(kāi)展的相關工作，銀保監會(huì)作過(guò弟暗)一段較爲詳細的介紹：
民間借貸是社會(huì)經(jīng)濟發(fā)展過(爸畫guò)程中自發(fā)形成(ché畫業ng)的一種(zhǒng)民間融資信用形式，在我國(guó)業黑有著(zhe)久遠的曆史和深厚子開傳統。民間借貸是相對(duì)于正規金融機構借貸行爲的一個約定俗成(c對和héng)的稱謂。
目前，《最高人民法院關于審理民間借貸案件适吃數用法律若幹問題的規定》（法釋〔2015〕18号）對(duì)民間借貸作出界定，即“自然人、法人、其他組友電織之間及相互之間進(jìn)行資金融通的行爲件微，但經(jīng)金融監管部門批準設立的從事(shì)貸坐體款業務的金融機構及其分支機構發(fā)放貸快頻款的行爲除外。”對(duì)此種(zhǒng)界定，銀保監會(huì)認爲下文應屬于廣義的民間借貸。随著(zhe)小貸公司等組織的發(fā)展，銀保監會不自(huì)在答複中認爲，有必要將(ji見看āng)當前的民間借貸分爲兩(liǎng)種(zhǒng)情形。
一種(zhǒng)是從事(shì)金融業務的貸照船款人以外的自然人、法人、其他組織之科這間，以自有資金相互借貸，這(zhè)種(zhǒng)偶發(f月離ā)性、不以借貸爲業的民間借貸行爲，是民事(s用路hì)主體的意思自治行爲，即純粹的民間借貸，由《中華人民共外睡和國(guó)民法總則》《中華人民共和國(guó)民你男法通則》《中華人民共和國(gu數理ó)合同法》等民事(shì)法律以及相關她不司法解釋予以規範；同時(shí)，爲引導民間資金健康有序愛知流動，防範金融風險，打擊金融違法犯罪活動，淨化社和公會(huì)環境，維護經(jīng)濟金融秩序和社會(huì)穩定，銀保監會(北裡huì)與公安部、市場監管總局、人民銀行聯合印發(fā)了《關于規範民間借貸行慢物爲維護經(jīng)濟金融秩序有關事(shì)項的通知》。
另一種(zhǒng)是以小貸公司爲代表的機構，以借貸或提供融資服務爲常業，這場件(zhè)類機構宜從一般意義的民間借貸資用主體中分離出來，作爲從事(shì)金融業務的貸款人。
針對(duì)以小貸公司爲代表“隻貸不存”的非存款類放貸組織，空舊人民銀行牽頭起(qǐ)草了《非存條例》，明确由省級人民政黑信府對(duì)不吸收存款、以放貸爲業的各類機構實行牌照管理，見裡對(duì)不持牌經(jīng)營國筆或逃避監管的行爲予以查處和打擊，并對(duì)借款合同基本看坐要素、信息披露、本金利息計算、貸款廣告、債是服務催收、禁止掠奪性放貸和客戶信息保護等方面(m業報iàn)提出明确要求。據銀保監會(huì)介紹，此項立法任務和員已列入國(guó)務院的立法工作計劃。
新京報貝殼财經(jīng) 記者 黃鑫宇